A partir de quel montant doit on penser à assurer ses oeuvres d'art ?

Il n'y a pas véritablement de seuil. La plupart des assurances multirisques d'habitation couvrent de façon forfaitaire les objets de valeur. Il existe des disparités énormes entre les compagnies. Certaines ne couvrent que 3.000 € d'objets d'art, d'autres 20.000 €, voir plus pour les multisrisques les plus généreuses. Il est indispensable de bien lire les conditions particulières de votre contrat ou de faire préciser ce point par écrit à votre assureur.

NB : Même si votre police d'assurance prévoit 150.000 € de capitaux mobiliers (meubles, vêtements, bijoux...), les objets de valeurs sont souvent plafonnés très en dessous de ce montant.

Quelles sont les différentes formules d'assurance ? :

1 - L'assurance " multirisque " :

L'assurance " multirisques habitation " est le contrat classique qui couvre l'ensemble des biens mobiliers et immobiliers d'un propriétaire contre les risques habituels d'incendie, de vol de dégats des eaux, d'incendie, de vandalisme, etc...
Certaines compagnies proposent cependant des "multirisques habitation" haut de gamme dont la vocation est d'assurer les objets d'art sous une catégorie "mobilier de décoration". Au delà d'un certain montant à faire préciser, il faut prévoir un avenant (option) au contrat ou prendre une assurance spécifique.

2 - L'assurance " objets d'art " en valeur agréée :

Ce contrat couvre uniquement les objets d'art et est complémentaire de la MRH classique.
Il est basé sur une valeur convenue fixe, déterminée d'un commun accord entre l'assureur et le bénéficiaire. Chaque objet est donc garanti nominativement et sa valeur peut être revue régulièrement afin d'adapter le contrat aux variations des prix.
Ce type de contrat offre en principe des garanties beaucoup plus importantes.
En cas de sinistre, la compagnie d'assurance ne discutera pas le montant de l'indemnisation et l'assuré sera remboursé sans difficulté sur la base de la valeur établie au préalable.
Ce type de contrat est très intéressant pour des particuliers disposant d'un patrimoine artistique important à protéger.

3 - L'assurance " objets d'art " en valeur déclarée :

Le contrat en valeur déclarée est plus simple, pas d'expertise préalable au moment de la souscription pour détailler la valeur des biens assurés. Vous déclarez une valeur globale pour l'ensemble des oeuvres. Mais cette solution est plus contraignante en cas de sinistre. En effet, il vous faudra apporter la preuve de l'existence, de la valeur et de l'authenticité de chacune de vos oeuvres d'art. Or, cela peût-être difficile si vous n'avez pas conservé les factures, bordereaux d'achat ou expertises et si les documents en votre possession sont insuffisants ou trop anciens.

Cette formule est idéale pour les artistes et les galeries qui assurent une valeur globale avec des contenus qui changent régulièrement.

Que couvre une assurance sur les oeuvres d'art ? :

Les formules de contrats sont nombreuses selon la nature des oeuvres et vos besoins de protection.

" Tous risques sauf ", c'est à dire :
Incendie-explosion, Vol avec et sans effraction, dégats des eaux, vandalisme, dommages accidentels-y compris la dépréciation consécutive aux dommages... sauf les exclusions éventuelles à bien faire préciser (guerre, catastrophes naturelles, ... ?)

' Multirisques " ou garanties à la carte :
- Incendie exclusivement
- Incendie + dégats des eaux
- Incendie + dégat des eaux + vol avec effraction
- Incendie + dégats des eaux + vol avec ou sans effraction

Extension optionnelles :
- Casse sur les objets fragiles
- transport
- Séjour chez les tiers (restaurateurs, encadreurs, photographes)
- Bijoux et fourrures sur études et en complément des objets d'art.
- " clou à clou " pour les professionnels de l'art.